3분경제

안녕하세요? 3분경제 51번째 이야기로

5월 자유적금 BEST10을 선정해 보았습니다.

자유적금은 일정 기간 동안 특정 납입일이나

금액을 정하지 않고 저축하는 상품입니다.

자유적금 상품의 선정은

금리가 높은지? 

상품에 가입하기 쉬운지?

우대금리를 쉽게 받을 수 있는지?

이렇게 3가지 기준에 따라 이뤄졌습니다.

3분경제는 지금부터 소개할 상품들과는 아무 관련이 없습니다.

금리, 가입방법, 우대금리 세 가지 조건에

자체적인 평가를 통해 별점을 매겼습니다.

이는 개인의 기존 금융상품 이용여부에 따라 

달라질 수 있습니다.

금리와 우대금리 조건은 수시로 변동할 수 있습니다.

따라서 반드시 상품에 가입하기 전에 은행 홈페이지와

상품의 약관을 참고하셔야 합니다~

금리는 가입기간 12개월 기준이며,

가입기간에 따라 적용 금리가 달라질 수 있습니다.

1. 수협은행 Sh내가만든 적금

가입금액 : 월 1만원 이상 ~ 30만원 이하

금리 : 연 1.60% ~ 3.10% ★★★★

가입방법 : 인터넷, 스마트폰 ★★★

우대금리 (최고 연 1.50%P)

- 공과금 이체 : 0.1 ~ 0.3%P ★★

- 신용카드 결제실적 (적금의 누계액과 비교) : 0.3 ~ 0.6%P ★

- 친구추천 우대 : 최고 0.5%P ★★★

- 최초가입고객, 만기 재가입고객 : 각각 0.2%P ★★

- Sh 딩동서비스 가입고객 : 0.1%P ★

- 납입횟수 기준 충족 (1년 만기의 경우 10회차 이상) : 0.1%P ★★★

2. KEB하나은행 하나머니세상 적금

가입금액 : 1만원 ~ 20만원

금리 : 연 1.00% ~ 2.80% ★★★

가입방법 : 영업점, 인터넷, 스마트폰 ★★★★

우대금리 (최고 연 1.8%P)

- 만기 해지시에 이자금액을

하나머니 (하나멤버스)로 적립하는 경우 : 1.6%P ★★★

- 위의 고객이 스마트폰 뱅킹을

신규 가입하는 경우 : 0.2%P ★★★

3. 케이뱅크은행 플러스K 자유적금

가입금액 : 월 1만원 ~ 300만원

금리 : 연 1.40% ~ 2.50% ★★★

가입방법 : 인터넷, 스마트폰 ★★★

우대금리 (최고 연 1.1%P)

- 급여 50만원 이상 이체 : 0.3%P ★★

- K뱅크 앱에서 프로필 사진을 등록 : 0.1%P ★★★★

- K뱅크 카드실적 (월 30만원 이상) : 0.2%P ★

- K뱅크 정기예금 가입고객 : 0.2%P ★

- 통신비 자동이체 : 0.2%P ★★

- 자동이체로 적립 (매월 30만원, 1년 이상) : 0.2%P ★★★

- 금리우대쿠폰 : 0.1%P ★★★

4. KEB하나은행 두리하나 적금

가입금액 : 월 1만원 ~ 50만원

금리 : 연 1.40% ~ 2.40% ★★★

가입방법 : 영업점, 인터넷, 스마트폰 ★★★★

우대금리 (최고 연 1.0%P)

- 새 손님 우대 (가입시점의 예금잔액이 0원) : 0.5%P ★★

- 단체손님 우대 (동일 단체 5인 이상 동일 영업점에서 가입) : 0.3%P ★★★

- 장기 주거래손님 우대

가입일 기준 3년 이상 거래 고객 : 0.1%P ★★

가입일 이후 3개월 이내 급여 입금, 카드 실적, 관리비 이체,

공과금 이체 등 기준 충족 : 0.2%P ★★

- 두리하나 우대 (가입일 이후 3개월 이내 “두리하나 정기예금“ 보유) : 0.1%P ★

5. 농협은행 해봄N돌핀 적금

가입금액 : 월 1만원 ~ 10만원 (만6세 ~ 만33세 개인)

금리 : 연 1.25% ~ 2.25% ★★★

가입방법 : 영업점, 인터넷, 스마트폰 ★★★★

우대금리 (최고 연 1.0%P)

- 봉사활동 증명서 제출 : 회당 0.1%P, 최대 3회 ★★

- 해봄N돌핀 통장 보유 : 0.1%P ★

- NH채움카드 (신용/체크) 월평균 3만원 이상 이용 : 0.2%P ★★

- 주택청약저축 6개월 이상 보유 : 0.3%P ★

- 최초거래고객 : 0.1%P ★★★

6. 국민은행 KB Smart★폰 적금

가입금액 : 월 100만원 한도

금리 : 연 1.30% ~ 2.20% ★★★

가입방식 : 스마트폰 ★★

우대금리 (최고 연0.9%p)

- 추천우대이율 : 최대 연0.3%P ★★★

- 아이콘적립우대이율 : 최대 연0.2%P ★★★★

- 굿다운로더 우대이율 : 연0.1%P ★★★★

- KB樂Star통장 보유 시 우대이율 : 연0.3%P ★

7. 수협은행 Sh 월복리 자유 적금

가입금액 : 월 500만원 한도 (1인 1계좌)

금리 : 연 1.50% ~ 2.20% ★★★

가입방식 : 영업점, 인터넷, 스마트폰 ★★★★

우대금리 (최고 연 0.7%P)

- 첫 거래고객: 0.3%P ★★★

- 카드거래: 최고 0.3%P ★

-- 가입일 전월 카드결제 실적 50만원/100만원 이상 : 각각 0.2, 0.3%P

- 복수거래 (수협은행 거래상품 예·적금, 펀드, 신탁 중 1종 이상 가입) : 0.1%P ★

- 요구불 거래: 최고 0.2%P ★★★

- 인터넷 뱅킹 고객: 0.1%P ★★★★

- 자동이체실적 (연간 7회 이상) : 0.1%P ★★

8. 농협은행 e-금리우대 적금

가입금액 : 월 1만원 ~ 2천 만원

금리 : 연 1.75% ~ 2.15% ★★★

가입방법 : 인터넷, 스마트폰 ★★★

우대금리 (최고 연 0.4%P)

- NH채움카드 (신용/체크) 이용실적 100만원 : 0.1%P ★

- 추천, 피추천계좌 : 최대 0.3%P ★★★

9. 국민은행 KB내맘대로 적금 (자유적립식)

가입금액 : 월 300만원 한도

금리 : 연 1.40% ~ 2.00% ★★

가입방식 : 인터넷,스마트폰 ★★★

우대금리 (최고 연0.6%P)

- 급여이체 : 0.1 ★★ 

- 카드결제계좌 : 0.1 ★

- 자동이체로 저축 : 0.1 ★★★

- 아파트관리비이체 : 0.1 ★★

- KB스타뱅킹 이체 : 0.1 ★★

- 장기거래 : 0.1 ★ 

- 첫 거래 : 0.1 ★★★

- 주택청약종합저축 보유 : 0.1 ★

- 소중한 날 (직접 소중한 날을 등록하고 그 날이

가입기간 내에 있는 경우):0.1 ★★★★

10. 우리은행 우리스마트폰 적금

가입금액 : 월 50만원 한도 (개인 한정, 1인 1계좌)

금리 : 연 1.80% ~ 2.00% ★★

가입방식 : 인터넷,스마트폰 ★★★

우대금리 (최고 연0.2%P)

- 우리 꿈통장으로 연결하여 가입 시 : 0.2%P ★★

3분경제 오시는 길

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2017/05/11 - [3분경제] - [3분경제] 플라자합의와 환율조작국

2017/05/15 - [3분경제] - [3분경제] 2017년 1분기 경제성장률 0.9%

2017/05/18 - [3분경제] - [3분경제] 코스피, 코스닥 그리고 삼성전자 주가

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안녕하세요? 3분경제 36번째 이야기는

봄맞이 1년짜리 정기예금 금리비교입니다.

27번째 이야기 1년짜리 적금 추천에 이은

1년짜리 정기예금 추천 10선으로 돌아왔습니다~

1년짜리 적금 추천 포스팅은 다음을 참고해주세요.

2017/01/13 - [3분경제] - [3분경제] 1년 적금 추천 12개 모음

적금이 목돈을 모으기 위하여 매달 저축하는 것과는 달리,

예금은 이미 마련된 목돈을 가지고

한번에 가입하여 일정 기간동안 굴리기 위한 상품입니다.

이 때문에 최소가입금액이 적용되는 경우가 있지요.

예금 상품을 선정한 기준은 위와 같으며

따라서 우대금리를 받기 위해 각종 상품에 가입해야 하거나

많은 카드 사용 실적 등이 필요한 상품은 가급적 제외했습니다.

자체적인 평가를 통해서 상품에 별점을 매겼으며

이는 각자의 상황에 따라 주관적일 수 있는 점을 이해해주세요~

금리는 가입기간 1년 기준이며,

가입기간에 따라서 적용되는 금리는 달라질 수 있습니다.

1. 농협은행 e-금리우대 예금

이 상품의 가입대상은 개인이며, 1인 1계좌로 제한됩니다.

가입금액은 300만원 이상입니다.

금리는 연 1.50% ~ 1.90%를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.40%P를 제공하며

추천, 피추천에 따른 우대금리가 비교적 받기 쉬운 조건입니다.

2. 광주은행 쏠쏠한마이쿨예금

이 상품의 가입대상은 개인 및 개인사업자이면서, 

가입일 기준 최근 6개월간 예금거래가 없던 고객입니다.

가입금액은 100만원 이상입니다.

금리는 연 1.90%를 제공합니다.

우대금리는 제공하지 않는 상품입니다.

3. 우리은행 희망배닭예금

가입대상은 개인이며, 1인 1계좌로 제한됩니다.

가입금액은 100만원 이상입니다.

금리는 연 1.50% ~ 1.90%를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.40%P를 제공하며

금리우대쿠폰 등록 (은행 어플, 배달의민족 어플에서 제공), 위비톡 알림서비스 이용 조건이 

비교적 받기 쉬운 조건입니다.

4. 대구은행 내손안에 예금

가입대상은 개인이며, 1인 1계좌로 제한됩니다.

가입금액은 100만원 이상입니다.

금리는 연 1.61% ~ 1.86%를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.25%P를 제공하며

스마트폰 가입, 인터넷/스마트뱅킹으로 거치식예금 최초 가입 조건이 

비교적 받기 쉬운 조건입니다.

5. 농협은행 법사랑플러스 정기예금

이 상품의 가입대상은 개인 및 법인입니다.

그리고 가입금액은 100만원 이상입니다.

금리는 연 1.43% ~ 1.83%를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.40%P를 제공하며

가입기간에 따른 우대금리, 최초 가입 조건이 

비교적 받기 쉬운 조건입니다.

6. 국민은행 KB 스마트폰예금

이 상품의 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.

그리고 가입금액은 100만원 이상입니다.

금리는 연 1.20% ~ 1.80%를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.60%P를 제공하며

추천번호 우대이율 조건이 비교적 받기 쉬운 조건이며, 

KB 락스타 통장을 보유하고 있는 경우 유리한 상품입니다.

7. 전북은행 JB다이렉트예금

이 상품의 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.

가입금액은 100만원 이상입니다.

금리는 연 1.80%를 제공하며

우대금리는 제공하지 않는 상품입니다.

8. KDB 산업은행 Hi 정기예금

이 상품의 가입대상은 개인이며, 가입금액은 100만원 이상입니다.

금리는 연 1.70%를 제공하며

우대금리는 제공하지 않는 상품입니다.

9. KEB하나은행 두리하나 정기예금

이 상품의 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.

가입금액은 100만원 이상입니다.

금리는 연 1.40% ~ 1.70%를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.30%P를 제공하며

나도하나, 모두하나, 더불어하나, 두리하나 조건이 있습니다.

비교적 받기 쉬운 조건은 모두하나, 더불어하나 조건입니다.

10. 수협은행 사랑해나누리예금

이 상품의 가입대상은 제한이 없습니다.

그리고 가입금액

금리는 연 1.50% ~ 1.60%를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.10%P를 제공하며

기부금 납부, 헌혈증서 보유, 자원봉사증 보유, 어업종사자나 어입인인 경우 등이 있습니다.

비교적 받기 쉬운 조건은 기부금 납부, 헌혈증서 보유, 자원봉사증 보유 조건입니다.

2017/02/11 - [3분경제] - [3분경제] LTV, DTI, DSR은 무엇인가요?

2017/02/23 - [3분경제] - [3분경제] 화폐개혁, 리디노미네이션이란?

2017/02/24 - [3분경제] - [3분경제] 가계부채와 풍선효과

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안녕하세요? 3분경제 스물여덟 번째 이야기로.

최근 10억 달러 상당을 성공적으로 발행한 외평채. 

외국환평형기금채권에 대하여 알아보겠습니다.

지난 1월 13일, 정부는 10억 달러 이상의 외평채를 발행했다고 발표했습니다.

외평채는 외국환평형기금채권의 줄임말입니다.

먼저 외국환평형기금에 대해 알아보면,

국가는 자국의 통화가치가 안정되도록 유지하고, 

환율이 급격히 변동하는 것을 막기 위해 외환시장에 개입합니다.

국가는 외환시장에서 외환을 매매하는 방식으로 개입하는데

이 때 사용하기 위해 조성한 기금을 외국환평형기금이라 합니다.

외국환평형기금채권 (이하 외평채)는 이 외국환평형기금을 조달하기 위해서

정부가 발행하는 채권입니다.

외평채를 발행하는 것은 결국 돈을 빌리는 것이기 때문에

국가 채무에 영향을 줍니다.

그래서 외평채의 발행한도는 기획재정부 장관의 건의를 통해 

국회에서 동의를 받아 결정됩니다.

외평채의 발행과, 발행된 외평채를 운용하는 것은 한국은행에서 담당합니다.

외평채는 원화표시 외평채와, 외화표시 외평채 두 가지로 발행할 수 있습니다.

기존에는 원화표시 외평채를 많이 발행해 왔었으며,

외화표시 외평채는 1998년에 IMF를 겪으며 처음 발행되었습니다.

08년 금융위기 이후에 원화가치가 낮아지며 원-달러 환율이 급등한 이후

외화표시 (주로 달러) 외평채가 주목을 받게 되었습니다.

외화표시 외평채는 해외에서 발행하는데

이 경우 발행금리는 해당국의 기준금리 + 가산금리로 정해집니다.

예를 들어 미국에서 발행하는 외평채의 경우

미국 재무부채권(TB)금리 + 가산금리가 발행금리로 정해집니다.

가산금리 (스프레드)는 기준금리에 덧붙이는 금리로,

발행기관의 신용도에 따라 정해집니다.

따라서 발행기관의 신용도가 높아서 채권의 위험도가 작으면

가산금리가 낮아지며, 위험도가 크면 가산금리가 높아집니다.

가산금리의 단위는 bp이고, 이것은 금리의 소수점 두번째 자리를 기준으로 합니다.

즉, 0.01%P = 1bp입니다.

이번에 발행한 10억 달러 상당 외평채의 가산금리는 

사상 최저수준인 55bp로 결정되었습니다.

따라서 미국 10년 만기 국채금리 + 55bp = 2.871%가 발행금리로 결정되었습니다.

이는 국제신용평가회사인 S&P가 우리나라의 신용등급을

AA 등급으로 상향조정한 것이 반영된 것이라는 분석이 있습니다.

통상, 외평채 발행금리는 은행이나 공기업 등 민간부문에서

해외채권을 발행하는 금리의 기준으로 사용되기 때문에

외평채 발행금리가 낮아지면 민간부문에서 발행하는 

해외채권 발행금리도 낮아져서, 해외에서 자금을 빌려오는데 부담이 줄어듭니다.

정부는 이번에 외평채가 사상 최저금리로 발행된 것에 대해서,

해외 투자자들이 한국경제에 대한 긍정적인 인식을 갖고 있는 것을 

재확인한 것이라고 높게 평가했습니다.

이번 사상 최저금리 외평채 발행을 시작으로,

2017년 한국경제가 힘차게 도약했으면 좋겠습니다.

스물여덟 번째 이야기를 마칩니다.

2017/01/02 - [3분경제] - [3분경제] 죄수의 딜레마

2017/01/09 - [3분경제] - [3분경제] 2017년 최저임금 6470원

2017/01/13 - [3분경제] - [3분경제] 1년 적금 추천 12개 모음

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안녕하세요? 3분경제 스물일곱 번째 이야기로,

신년을 맞이하여 1년짜리 적금 추천 12개를 선정해봤습니다.

적금 상품을 선정한 기준은

첫째, 금리가 높은가?

둘째, 가입하기 쉬운가?

셋째, 우대금리를 쉽게 받을 수 있는가? 입니다.

따라서 우대금리를 받기 위해 각종 상품에 가입해야 하거나,

많은 카드 사용 실적 등이 필요한 상품은 가급적 제외했습니다.

금리, 가입방법, 우대금리 조건에 자체적인 평가를 통해 별점을 매겼으며,

이는 개인의 기존 금융상품 이용현황에 따라 달라질 수 있으므로

다소 주관적일 수 있습니다.

금리와 우대금리 조건은 수시로 변동할 수 있으므로

반드시 상품 가입전에, 해당 은행 홈페이지와 약관을 참고하셔야 합니다.

금리는 가입기간 12개월 기준 (2017.01.13 기준)이며, 가입기간 변동에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.

1. KDB산업은행 주거래 플러스 적금

이 상품은 자유적립식 적금으로 

연 1.40% ~ 2.60% 금리를 제공합니다.

가입은 영업점, 인터넷, 스마트폰을 통해서 할 수 있습니다.

우대금리는 최고 연 1.20%P를 제공하며

비교적 받기 쉬운 조건은 온라인 가입, 입금 실적, 카드 사용 실적 조건입니다.

2. 수협은행 더플러스 정액적금

이 상품은 정액적립식 적금으로 

연 1.60% ~ 2.50% 금리를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.90%P를 제공하며

비교적 받기 쉬운 조건은 첫 거래고객, 정액 적립식 거래, 인터넷 뱅킹 신규, 급여/관리비 자동이체 조건입니다.

3. 수협은행 Sh월복리자유적금

이 상품은 자유적립식 적금으로 

연 1.50% ~ 2.20% 금리를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.70%P를 제공하는데,

비교적 받기 쉬운 조건은 첫 거래고객, 요구불 거래, 카드 거래, 인터넷 뱅킹고객, 자동이체 실적조건입니다.

4. 국민은행 KB Smart★폰 적금

이 상품은 자유적립식 적금으로 

연 1.30% ~ 2.20% 금리를 제공합니다.

스마트폰으로만 가입할 수 있습니다.

우대금리는 최고 연 0.90%P를 제공하며

비교적 받기 쉬운 조건은 추천우대이율, 아이콘적립, 굿다운로더 조건입니다.

KB樂Star 통장을 보유하고 있다면 0.3%P를 제공하는 것도 특징입니다.

5. 국민은행 KB내맘대로적금

이 상품은 정액적립식, 자유적립식 두 가지가 있으며

연 1.50% ~ 2.10% (정액적립), 1.40% ~ 2.00% (자유적립) 금리를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.60%P를 제공하는데,

비교적 받기 쉬운 조건은 급여/관리비 이체, 카드결제계좌 설정, 자동이체로 저축, 

KB스타뱅킹에서 이체, 첫 거래, 소중한 날 등록 조건입니다.

6. 우리은행 우리꿈적금

이 상품은 정액적립식 적금으로 

연 1.50% ~ 2.10% 금리를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.60%P를 제공하며

비교적 받기 쉬운 조건은 스마트뱅킹 가입, 금리우대쿠폰 등록, 친구 추천번호 입력 조건입니다.

7. 우리은행 우리스마트폰적금

이 상품은 자유적립식 적금으로 

연 1.80% ~ 2.00% 금리를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.20%P를 제공하는데,

비교적 받기 쉬운 조건은 우리 꿈통장으로 연결해서 가입하는 조건입니다.

8. 신한은행 신한 헬스플러스 적금

이 상품은 정액적립식 적금으로 

연 1.70% ~ 2.00% 금리를 제공합니다.

우대금리는 최고 연 0.30%P를 제공하며

비교적 받기 쉬운 조건은 카드 결제실적, 비대면 또는 모바일통장으로 신규가입,

목표 건강관리마일리지 달성 조건입니다.

건강관리 마일리지는 S헬스 어플리케이션을 이용하여 적립할 수 있습니다.

또한 국민체육진흥공단이 주관하는 '국민체력 100'에 참여한 경우에도 인정됩니다.

9. 광주은행 쏠쏠한 마이쿨적금

이 상품은 정액적립식 적금으로 

연 1.90% 금리를 제공합니다.

스마트폰으로만 가입할 수 있으며,

우대금리는 제공하지 않습니다.

10. 전북은행 JB다이렉트적금

이 상품은 자유적립식 적금으로 

연 1.80% ~ 1.90% 금리를 제공합니다.

우대금리는 전북은행 계좌간 자동이체를 통해

예금으로 자동이체된 금액에 0.1%P를 제공합니다.

11. 경남은행 스마트자유적금

이 상품은 자유적립식 적금으로 

연 1.60% ~ 1.90% 금리를 제공합니다.

스마트폰으로만 가입할 수 있는 것이 특징입니다..

그리고 추천번호로 추천 시마다 0.10%P씩 

최대 0.30%P 우대금리를 제공합니다.

12. 신한은행 신한 스마트적금 (S뱅크)

이 상품은 자유적립식 적금으로 

연 1.80% 금리를 제공합니다.

이 상품도 스마트폰으로만 가입할 수 있으며,

우대금리를 제공하지 않는 상품입니다.

2016/12/29 - [3분경제] - [3분경제] AI 계란가격 폭등 / 계란파동

2017/01/02 - [3분경제] - [3분경제] 죄수의 딜레마

2017/01/09 - [3분경제] - [3분경제] 2017년 최저임금 6470원

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안녕하세요? 3분경제 스물세 번째 이야기로

또한, 상업은행은 각 지역에 있는 연방준비은행의 주식을 소유한다고 말씀드렸습니다.

그런데 상업은행이 연방준비은행의 주식을 소유하는 것은 

사기업의 주식을 소유하는 것과는 다릅니다.

연방준비은행은 이익 추구를 위해서 운영되는 기관이 아니고,

연방준비은행의 주식은 판매, 거래, 담보로 제공될 수 없습니다.

그리고 회원 은행은 소유하고 있는 연방준비은행의 지분에 따라

이익의 최대 6%까지 배당금을 받을 수 있습니다.

연방준비제도는 의회에서 예산을 지급받아 운영되는 것이 아니고,

주로 소유한 유가증권에서 획득한 이자수익으로 운영됩니다.

이 유가증권들은 연방준비제도가 화폐를 발행하고, 채권을 매입하는

공개시장운영 과정에서 획득한 것입니다.

연방준비제도의 또 다른 수입원은, 연방준비제도가 

예금 기관에 제공하는 서비스에 대한 수수료입니다.

이 같은 수익금을 통해서 운영 비용을 지출하고,

잉여금으로 일부 이체가 이뤄지며, 남은 금액은 재무부로 이전됩니다.

결국, 연방준비은행에서 미국 달러화를 발행하면

발행한 달러화로 취득한 미국 정부 채권에서 이자를 얻게 되며,

이로 인한 수익의 일부가 (최대 6%) 연방준비은행의 주주인

민간 은행에게 돌아가는 구조입니다.

연방준비제도가 만들어진 이후, 미국의 경제가 더 통합되고 복잡해지자

통화정책을 효율적으로 수행하기 위해서

1933년, 1935년에 연방준비법 개정을 통해 연방공개시장위원회 (FOMC)가 만들어졌습니다.

연방공개시장위원회 FOMC는 연방준비제도의 핵심이며, 국가의 통화정책을 결정합니다.

그리고 연방의 기준금리를 조정하며, 연준의 보유 자산 크기를 결정합니다.

또한 공공부문에 영향을 주는 공개시장운영에 관한 모든 결정을 내립니다.

FOMC가 공개시장운영에 관한 결정을 내리면, 이는 연방 기준금리에 영향을 줍니다.

그리고 기준금리가 변화하면 경제 전체에 영향을 미칩니다.

또한 FOMC는 외환시장에서도 직접적으로 운영에 참여합니다.

연방공개시장위원회 FOMC는 투표권을 가진 12명으로 구성됩니다.

7명은 연방준비제도이사회의 이사이며, 5명은 지역 연방준비은행의 총재입니다.

그 5명 중에 뉴욕 연방준비은행 총재는 고정이며,

4명은 1년 마다 돌아가며 활동합니다.

FOMC는 연방준비제도이사회의 의장도 선출합니다.

FOMC 회의는 공식적으로 워싱턴 D.C.에서 일 년에 8번 열리고,

필요한 경우 추가 회의를 소집할 수 있습니다.

미국의 기준 금리가 내년에도 인상될 것이라는 전망이 우세합니다.

미국 기준금리의 변화는 한국의 경제에 직접적으로 영향을 미치기 때문에,

이를 결정하는 FOMC 회의 결과를 주목할 필요가 있을 것입니다.

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안녕하세요? 3분경제 열네 번째 이야기는 

비트코인 제도화 추진 시리즈 3번째인 마이너스 금리입니다.

지난 현금 없는 사회 포스팅에서 마이너스 금리에 대한 언급을 했었죠.

2016/10/31 - [3분경제] - [3분경제] 현금 없는 사회

이번 포스팅에서는 마이너스 금리와 현금 없는 사회의 관계에 대해 더 알아보겠습니다.

마이너스 금리란 시중은행이 중앙은행에 예치하는 금액 중

일부를 보관료 개념의 이자로 제하고 돌려주는 것입니다.

마이너스 금리는 정책의 방향성을 제시하는 것으로 볼 수 있습니다.

이같은 정책을 시행하는 목적은 시중은행으로 하여금

중앙은행에 돈을 맡겨놓지 말고, 시장에 대출을 확대하게 만들고

이를 통해 경기를 활성화시키려는 것입니다.

마이너스금리는 아직 은행의 예치금에만 적용되고

개인들의 예금에는 해당하지 않습니다.

개인의 예금에도 마이너스 금리가 적용되면

아무도 은행에 예금을 하지 않으려고 할 것이기 때문입니다.

현재 덴마크, 유로존, 스위스, 스웨덴, 일본 등 여러 국가에서

전세계적인 경기 침체를 돌파하기 위해 마이너스 금리 정책을 사용하고 있습니다.

이것은 정부에서 자금을 시중에 풀어 수요를 증가시키고

경제에 활력을 불어넣으려는 움직임입니다.

예금에도 마이너스 금리가 적용되는 상황에서는 예금이 줄어들 것이므로

대량현금인출사태 (뱅크런)이 우려됩니다.

따라서 장기적으로 마이너스금리를 유지하기 위해

현금 자체를 줄인다는 분석이 있습니다.

하지만 아이러니하게도, 현금을 줄이는 데 마이너스 금리가 방해요인으로 작용합니다.

현금 없는 사회를 만들기 위해서는 현금이 모두 은행에 예금된 상태여야 하는데, 

마이너스 금리 상황에서는 은행에 현금을 보관하려고 하지 않기 때문입니다.

그러므로 완전한 마이너스 금리와 현금 없는 사회가 

현실화되기에는 많은 어려움이 있을 것입니다.

향후 가상화폐 등 비현금 (Cashless)결제방식의 증가가

진정한 현금 없는 사회를 만들 수 있을 것인지 주목됩니다.

2016/10/28 - [3분경제] - [3분경제] 비트코인 제도화 추진

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3분경제 여섯 번째 이야기로

10월 한국은행 기준금리 동결에 대하여 다뤄보겠습니다.

지난 10월 13일, 한국은행은 금융통화위원회를 열어

기준금리를 현 수준으로 유지하기로 결정했습니다.

이로 인해 기준금리는 지난 6월 이후 

네 달째 1.25%로 동결되었습니다.

기준금리란, 한 나라의 금리를 대표하는 금리이며,

중앙은행에서 시장에 제시하는 금리의 기준이 됩니다.

시중은행들은 기준금리를 바탕으로

은행 나름의 가산금리를 더하여 각 은행별 금리를 설정합니다.

일반적으로, 금리가 내려가면 대출이 증가하고

은행에서 자금이 빠져 나와 시중에 돌면서

물가가 상승하고 경기가 활성화됩니다.

한국은행이 금리를 계속 동결하고 있는 것은

금리를 쉽게 올리거나 내리기 어려운 상황이기 때문입니다.

현재 한국 경제는 내수와 수출 부진이 겹쳐 침체되어 있습니다.

따라서 경기를 활성화시키려면 금리를 내려야 할 것으로 보입니다.

그러나 동시에, 금리를 내리기 어려운 이유도 존재합니다.

첫째로, 금리를 내릴 경우 1257조원으로 사상 최고치를 경신한 

가계부채가 더욱 증가할 위험성이 있기 때문입니다.

둘째로, 미국이 기준금리를 인상할 가능성이 있기 때문입니다.

현재 연내 미국 연방준비제도 이사회가 기준금리를 

한 차례 인상할 것이라는 관측이 우세한 상황입니다.

미국 기준금리는 0.25 ~ 0.50% 수준이며, 우리나라의 기준금리는 1.25% 수준입니다.

만약 우리나라가 기준금리를 인하한 상태에서

미국이 기준금리를 인상한다면, 달러화의 가치가 높아지고

두 국가간 금리의 차이가 줄어들 것입니다.

이로 인해 한국시장에서 외국인 투자자금이 빠져나가고,

안정적이고 금리가 상승한 미국시장으로 몰려갈 위험성이 있습니다.

이 경우 가계부채는 급증하고, 외국인 투자금이 빠져나간

한국 경제는 더욱 침체될 가능성이 있습니다.

이처럼 한국은행이 국내외 여러요인으로 인하여

임시방편으로 기준금리를 동결하고 있는 상황에서,

우리 경제의 불확실성은 더욱 커지고 있습니다.

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